info@garantpravarf.ru
Работаем по всей России
Банкротство физического лица в 2023 году: пошаговая инструкция

Банкротство физического лица в 2023 году: пошаговая инструкция

Банкротство — это законное списание долгов через суд. Процедура банкротства физических лиц и ИП в России регулируется специальным законом, а начать процедуру банкротства может как сам человек, так и кредиторы или ФНС.

В нашей жизни происходят разные обстоятельства: кризис, болезнь, потеря работы, утрата близких. И отсюда вытекает невозможность платить по кредитам. Иногда лучший выход из ситуации – подать заявление о банкротстве. Для физических лиц в России эта возможность появилась 1 октября 2015 года. В этой статье мы расскажем, как работает эта процедура, для кого она возможна и с чего необходимо начать.

С помощью банкротства, в частности, можно избавиться от долгов:

- по кредитам в банках;
- по займам и распискам;
- по оплате ЖКХ и т. д.
Но есть исключения. Не подлежат списанию следующие долги:
- по невыплаченной зарплате или выходным пособиям (для граждан-предпринимателей);
- по алиментам;
- по субсидиарной ответственности контролирующего лица;
- по возмещению морального или физического вреда;
- требования по текущим платежам.

Когда можно объявить себя банкротом?

Если Ваш доход не позволяет платить по кредитам в срок, а Ваше финансовое положение никак не изменится в ближайшее время, то Вы спокойно можете подать заявление о банкротстве.

· Если сумма долга более 500.000 рублей, то физлицо обязано объявить себя банкротом.
· Если сумма долга менее 500.000 рублей, то решение принимается добровольно.

С чего начать процедуру банкротства?

На сегодняшний день в 2022 году существует 2 способа пройти процедуру банкротства:

1. Судебное банкротство – через Арбитражный суд;
2. Внесудебное банкротство – через МФЦ.

Упрощённое банкротство

Если банкротство происходит через МФЦ, то можно обойтись без финансового управляющего. Пройти упрощённую процедуру можно, если:
  • Сумма долга от 50.000 до 500.000 рублей;
  • Окончено исполнительное производство и есть подтверждение от судебного пристава, что имущества недостаточно для покрытия долга;
  • Нет других действующих исполнительных производств;
  • Не открыто дело о банкротстве в арбитражном суде.

Если все условия подходят под процедуру банкротства через МФЦ, то необходимо действовать по следующему плану:
  1. составить перечень кредиторов и долгов;
  2. написать заявление о признании себя банкротом;
  3. подать в МФЦ заявление вместе с перечнем кредиторов и пакетом документов, который включает паспорт, СНИЛС, ИНН и свидетельство о временной регистрации (при наличии).
Важно! Обязательно указать абсолютно всех кредиторов, иначе процедура банкротства не коснётся тех, кого Вы не внесли в список и долги им придётся возвращать в обычном порядке.
К заявлению не нужно прикладывать справки из банков, МФО, службы судебных приставов. Подать в МФЦ документы и приложение со списком кредиторов может сам кандидат в банкроты или его представитель с нотариальной доверенностью. За подачу заявления госпошлина не взимается.

Стандартное банкротство

Заявление в суд подаётся в свободной форме. В шапке должны быть: наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Также необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег вы должны, приложить документы, подтверждающие задолженность. Составьте опись имущества и банковских счетов и объясните, какие причины привели к финансовым проблемам.

Выберите и укажите саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами.

Заявление можно отнести в суд лично, направить по почте или через портал Госуслуг, оплатив госпошлину и приложив квитанцию. Также приложите список документов, которые вы отправляете вместе с заявлением.
Что будет дальше?
Если это процедура внесудебного банкротства, то длиться она будет 6 месяцев. Специалист МФЦ проверит соблюдение всех условий упрощённого банкротства и если всё соответствует правилам, то в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве делается соответствующая запись. Это даёт право проверить кредиторам, имеется ли у должника имущество. Через полгода все долги списывают. Но, если окажется, что должник скрыл что-либо, то кредиторы могут оспорить упрощённое банкротство через арбитражный суд.

При обращении в суд процесс может длиться от 15 дней до трёх месяцев. Если суд признаёт заявление обоснованным, кредиторы прекращают начисление пеней должнику, и дело переходит в ведение финансового управляющего.

Запишитесь на процедуру банкротства

Далее возможен один из трёх путей развития ситуации:
1. Реструктуризация — пересмотр условий погашения долга. Должнику составляют план погашения долга без санкций в течение трёх лет.
Такой вариант возможен, если у человека есть регулярный доход и его достаточно, чтобы выплатить все долги в указанный срок. Реструктуризация невозможна, если у должника есть судимость за экономические преступления, он уже проходил процедуру банкротства в течение пяти лет или реструктуризацию за последние восемь лет.
Пока идёт реструктуризация, имуществом распоряжается финансовый управляющий. Траты должника не могут превышать 50.000 рублей в месяц, если суд не утвердил другие условия. Банкротство не наступает, если в результате реструктуризации долг полностью погашен. А когда выполнить обязательства не получается, имущество придётся продавать.

2. Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи. По закону, должнику оставляют только одну квартиру, если недвижимость не куплена в ипотеку, а также предметы первой необходимости.
Вырученные деньги будут переданы кредиторам, остальные долги — списаны. Сведения об этом финансовый управляющий отправит в суд, чтобы завершить процедуру банкротства.

3. Мировое соглашение — ситуация, когда должнику удаётся договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке. В этом случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу. Должник обязано исправно платить, согласно новым договоренностям. Если условия мирного соглашения нарушены, дело снова попадает в суд, а процедура признания банкротства возобновляется.

Последствия банкротства физлиц

Банкротство избавляет от долгов и коллекторов - это весомый плюс. Но у такой процедуры есть и минусы:

  • пока проходит дело о банкротстве должнику запрещено распоряжаться своим имуществом и счетами, выезжать за границу (по судебному решению);
  • доходы в виде зарплаты и пенсии переходят в ведение финансового управляющего до окончания процедуры банкротства;
  • пять лет после банкротства нельзя снова инициировать эту процедуру;
  • в течение пяти лет при получении кредита нужно обязательно информировать потенциального кредитора о своём статусе банкрота;
  • три года после процедуры нельзя занимать руководящие должности в организациях, пять лет — если это страховая компания, МФО, инвестиционный или негосударственный пенсионный фонд и 10 лет — если речь идёт о банке;

Эти последствия будут у граждан, которые списали долги путём реализации имущества, но не касаются тех, кто заключил мировое оглашение или прошёл реструктуризацию.

Есть ли последствия для родственников?

Процедура банкротства затрагивает не только должников, но их супругов. Например, при банкротстве мужа автомобиль жены также подлежит реализации.

Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки заключались в течение последних трёх лет. К примеру, если недвижимость была подарена.

Сколько стоит банкротство?

Спишите все свои долги с помощью "Банкротства физических лиц"
Опыт работы с 2012 года. Списано долгов более 1 000 000 000 рублей.
Более 600 консультаций. Выигранных дел в суде более 300.
Генеральный директор «Ostrovskii»
Островский Александр Александрович
Есть вопросы?
Звоните, мы ответим на любые вопросы.
Или закажите звонок и мы перезвоним вам.