Банкротство физических лиц – это единственный законный и эффективно действующий механизм в системе российских финансово-правовых отношений, который позволяет гражданам нашей страны освобождаться от долгов и кредитов. Однако в некоторых случаях даже после того, как гражданин прошёл процедуру банкротства и списал все долги, кредиторы продолжают требовать возвращения денежных средств или самовольно выполняют списание денег с его счетов и карт. В этой статье федеральная юридическая компания «Ostrovskii», в которой вы можете списать долги по ЖКХ или защититься от незаконных действий судебных приставов, расскажет читателям о том, как поступить, если гражданин официально признан банкротом, а банк продолжает списывать с него долги.

Какие долги списываются в результате прохождения банкротства?

После того, как в процессе проведения банкротства будет проведена реализация имущества должника для частичного погашения его долговых обязательств, судом будет вынесено постановление о признании гражданина временно финансово несостоятельным, то есть банкротом. Нужно отметить, что в этом постановлении указывается, что гражданин признаётся банкротом, а все его долговые обязательства списываются. Данное решение вступает в силу сразу после вынесения, однако у кредиторов имеется десять дней, для того чтобы выполнить обжалование.

После вынесения решения о признании банкротом, согласно действующему российскому законодательству, кредиторы не имеют права после этого выполнять списание долгов. И только в том случае, если у банкрота ещё остались долговые обязательства, которые не могут быть списаны, например такие, как алименты, продолжается процесс списания денежных средств со счетов должника. Однако в некоторых случаях процесс списания может быть инициирован и теми кредиторами, о которых забыл должник во время прохождения банкротства.
В соответствии с пунктом 12 Определения Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 года №59, финансовые претензии кредиторов к должнику снимаются уже во время первого судебного заседания по банкротству. Помимо этого, во время судебных разбирательств, а также после получения статуса банкрота к должнику не могут предъявляться требования по исполнению следующих обязательств:

• по кредитам, микрозаймам, ссудам и ипотеке;
• по долгам на основании расписок;
• по административным штрафам, в том числе полученным за нарушение правил дорожного движения;
• по договорам, заключенным на основании гражданско-процессуального кодекса;
• по налоговым сборам.

Даже в том случае, если банк уже смог просудить долги и проводится их принудительное списание через судебных приставов, после начала процедуры банкротства оно приостанавливается.

В каких случаях кредиторы имеют право требовать деньги от банкрота?

В том случае, если банковская организация продолжает взыскание долгов с лица, прошедшего процедуру банкротства, то это далеко не во всех случаях является нарушением действующего российского законодательства. Вполне вероятно, что списание денег банком было выполнено не по собственной инициативе, а в связи с требованиями судебных приставов. Например, списание может проводиться по долгам, которые не могут быть списаны на основании банкротства. К таким долговым обязательствам относится:

• выплата алиментов;
• субсидиарная ответственность;
• долги индивидуального предпринимателя по выплате заработной платы;
• платежи, направленные возместить ущерб, нанесённый здоровью или имуществу;
• ряд других долгов, напрямую затрагивающих личность кредитора.

Однако это далеко не все случаи, когда после окончания процедуры банкротства может проводиться списание долгов. Не исключено, что кредиторы могут выдвигать повторные иски к банкроту по выполнению им долговых обязательств по следующим причинам:

1. Кредитор не знал о том, что должник проходил процедуру банкротства и поэтому не выдвигал собственных требований.
2. Гражданина уличили в ложном банкротстве, например в попытке обанкротится фиктивно.
3. В процессе проведения процедуры банкротства гражданин предпринимал попытки скрыть от кредиторов и финансового управляющего присутствующее у него имущество, для того чтобы его не включили в конкурсную массу.
4. В процессе проведения судебных разбирательств были выявлены явные признаки недобросовестности заёмщика.

Другими словами, если в процессе проведения банкротства интересы кредиторов были ущемлены, то существует довольно высокий риск того, что списание долгов не будет выполнено после суда. И при наличии подобной ситуации списание долгов будет проводиться в принудительном порядке на прежних условиях.

Списание долгов после признания гражданина банкротом через МФЦ

На сегодняшний день юридической практики по списанию долговых обязательств путём прохождения внесудебной процедуры банкротства накоплено не много. Связано это, прежде всего, с тем, что действовать данный закон начал только с сентября 2020 года, а гражданин, подавший заявление, признаётся банкротом только по истечении шестимесячного срока. Однако существует закон, в котором чётко указано, что произойдёт с долгами банкрота после того, как он станет банкротом после прохождения этой процедуры во внесудебном порядке. Так, например, согласно действующему законодательству, с должника будут списаны только те долги, которые он указал в заявлении на банкротство, поданном специалистам МФЦ. Данное правило верно как по отношению к кредиторам, так и к сумме их долговых обязательств. Таким образом, если в процессе составления заявления должник не укажет кредитора или укажет сумму меньше, чем реально существующая, то часть его долга списана не будет. И при наличии подобной ситуации финансовые учреждения имеют законное право продолжить списание долгов. Однако в том случае, если заёмщик указал точную сумму долга и всех кредиторов, после чего был признан МФЦ банкротом, то тогда банки не имеют права заставлять его выполнять долговые обязательства.

Что делать если банк неправомерно списывает долги после получения статуса банкрота?
При возникновении подобной ситуации, прежде всего, необходимо выяснить, на каком основании было выполнено данное списание. Для этого необходимо:

1. Заказать выписку со своего банковского счёта. Для того чтобы получить подобную выписку необязательно даже посещать офис банка, так как сегодня сделать это можно в интернет-банке или заказав её отправку на электронную почту, позвонив по телефону горячей линии.
2. Ознакомиться с графой «Назначение платежа», что даст возможность понять, куда именно были направлены списанные денежные средства.
3. В том случае, если в качестве причины будет указан исполнительный лист судебных приставов, то тогда потребуется связаться с приставом-исполнителем, для того чтобы получить информацию о том, на основании чего производиться взыскание. Параллельно с этим можно проверить наличие задолженности на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов.
4. Если финансовое учреждение списало деньги самовольно по долгам, которые были закрыты в результате прохождения процедуры банкротства, то с этим необходимо бороться.

Далее предлагаем вам ознакомиться с уловками банковских организаций, которые они используют для того, чтобы продолжить списывать долги после прохождения банкротства:

1. Мотивируют списание денежных средств тем, что не знали, что должник прошёл процедуру банкротства. Это является серьёзным нарушением, так как после принятия решения судом становится неважным, получили ли информацию о банкротстве должника кредиторы. В крайнем случае, можно скачать копию дела на сайте арбитражного суда. Необходимо понимать, что незнание банка о прохождении заёмщиком процедуры банкротства не является законной причиной для того, чтобы списывать с него долги.
2. Проводят взыскание денег, мотивируя это тем, что необходимо выполнить погашение налогов НДФЛ. Объясняется банком это довольно просто, так как гражданин списал кредит, значит платить за него не нужно и это уже является доходом. При наличии подобной ситуации необходимо понимать, что взысканием всех налогов занимается исключительно налоговая служба. Помимо этого, списание кредитов путём прохождения банкротства не облагаются ни какими налоговыми сборами.
3. Подаётся исполнительный лист по старому решению суда приставам. Как правило, получив подобный исполнительный лист, приставы не вдаются в подробности и инициируют исполнительное производство.

В том случае, если банковская организация самовольно списывает деньги со счёта, гражданину, прошедшему банкротство, необходимо действовать следующим образом:

1. Составление письменной претензии. В процессе составления претензии обязательно следует указать, что согласно определению Арбитражного суда гражданин был признан финансово несостоятельным. К претензии также следует приложить копию выданного Арбитражным судом определения.
2. Написанную претензию необходимо доставить лично в офис банка или отправить по почте. Претензию лучше всего подавать в двух экземплярах, для того чтобы на том, что остаётся у гражданина, сотрудник финансового учреждения поставил отметку о принятии.
3. Дождаться ответа банка на полученную претензию. В том случае, если в течение 30 дней банк не даст ответ, гражданин имеет право переходить к более решительным и серьёзным действиям.

В зависимости от того, насколько тяжкий финансовый ущерб был причинён, гражданин имеет право пожаловаться на действия банка в следующие структуры:

• Роспотребнадзор или Роскомнадзор;
• при нанесении серьёзного финансового ущерба можно обратиться в полицию или прокуратуру;
• подать жалобу в антимонопольную службу, а также Центробанк РФ.

Необходимо отметить, что незаконное получение банком денежных средств позволяет гражданину, обратившись в суд, не только потребовать их возврата, но и получить компенсацию за незаконное обогащение. Сделать это позволяет статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если финансовое учреждение взыскивало деньги через судебного пристава, то тогда достаточно посетить этого специалиста, предоставив ему копию решения арбитражного суда о признании банкротом. Встретив сопротивление со стороны банкрота, банковские организации, как правило, стараются не рисковать собственными лицензиями и практически сразу выполняют возврат денег после получения претензии. Однако существуют ещё микрофинансовые организации, а также коллекторы, которые готовы пойти на любые меры, для того чтобы вернуть долги, даже если гражданин прошёл процедуру банкротства. И вот для противодействия им лучше привлечь опытного и квалифицированного юриста, например, обратившись в нашу компанию.